Uma conta comercial é uma conta bancária especializada que permite às empresas aceitar pagamentos com cartão. O que o provedor oferece.
Serviços Principais
1. Processamento de Pagamentos
- Aceitação de cartão de crédito/débito (Visa, MC, Amex, Discover, JCB, UnionPay)
- Alternativos: ACH, eCheck, BNPL (Affirm, Klarna), carteiras (Apple/Google Pay)
- Cartão presente (EMV, NFC) + cartão não presente (e-com, MOTO)
- Integração de gateway: campos hospedados, API, SDK, hardware POS
2. Gestão de Fraude e Risco
- AVS (Verificação de Endereço), CVV/CVC, 3D Secure 2.0
- Verificações de velocidade, geolocalização, fingerprinting de dispositivo
- Pontuação por machine learning (Kount, Riskified, Sift, ou proprietária)
- Gestão de chargebacks: alertas (Ethoca, Verifi), representação, arbitragem
3. Relatórios e Análises
- Dashboard em tempo real: volume, taxa de aprovação, ticket médio, códigos de recusa
- Relatórios de liquidação: bruto, líquido, taxas, chargebacks, reservas
- Exportação: CSV, API, integração QuickBooks/Xero/NetSuite
- Análise de coorte: LTV, taxa de repetição, motivos de recusa
4. Financiamento e Liquidação
- Próximo dia (T+1) ou mesmo dia (T+0) para comerciantes qualificados
- Contas de reserva: rotativa, limitada, antecipada (alto risco)
- Liquidação multi-moeda (DCC)
5. Conformidade e Segurança
- Provedor de serviço PCI DSS Nível 1 (maioria dos adquirentes)
- Tokenização, P2PE (criptografia ponto a ponto)
- Assistência SAQ, varreduras de vulnerabilidade, testes de penetração
6. Suporte e Gestão de Conta
- Gerente dedicado (mid-market+), suporte técnico 24/7
- Resolução de disputas, ligação com underwriting
- Suporte a desenvolvedores para integração
Tipos de Provedores
- Adquirentes diretos: Chase, Worldpay/FIS, Fiserv, Elavon, Global Payments
- ISOs/MSPs: Orgs de vendas independentes (revendem adquirente)
- PayFac / PSP: Stripe, Square, Adyen, Braintree, Shopify Payments — modelo sub-comerciante, onboarding instantâneo
Escolha baseada em volume, perfil de risco, necessidades de integração e expectativas de suporte.
