Planos de gestão de dívidas (DMP) são formas eficazes para consumidores recuperarem equilíbrio financeiro. Embora contas incluídas no DMP sejam fechadas na inscrição (e recusadas quando apresentadas para pagamento), o devedor ainda pode precisar usar crédito. Geralmente todas as dívidas devem ser incluídas, mas exceções existem.
Em troca de juros e taxas reduzidos, mutuários em DMP concordam em não fazer novos encargos, e contas são fechadas. Credores concordam com DMPs por duas razões: contas são pagas integralmente em vez de liquidadas ou eliminadas em falência (mitigando perda), e reduzem risco de você contrair mais dívidas e atrasar mais. Portanto, usar cartão inscrito em DMP resulta em transação negada.
Agências de aconselhamento de crédito querem incluir todas dívidas no DMP, incluindo cartão para uso empresarial. Porém, um cartão pode ser mantido para uso comercial; ex: se viaja a trabalho, pode deixar uma conta aberta. Também pode não ser obrigado a incluir cartão com saldo zero. Lembre-se: participação em DMP é voluntária. A National Foundation for Credit Counseling afirma que "para tratamento mais eficaz e equitativo de suas dívidas, precisamos incluir todas no DMP".
Se absolutamente precisa de cartão, sua única opção pode ser comprar um cartão pré-pago, garantido. Pagará a totalidade do limite como depósito de segurança. Pode estar sujeito a taxas anuais/mensais altas e juros se não pagar saldo integral todo mês. Mas são fáceis de obter e, pagando saldo integral mensalmente, oferecem pouco risco.
Se completar DMP com sucesso, será elegível para programa de reparação de crédito da agência que patrocinou seu plano. Credor pode reabrir sua linha. Se não, tente abrir nova conta. Capital One e Orchard Bank oferecem cartões para quem reconstrói crédito. Site "My FICO" da Fair Isaac fornece info sobre pontuação e reconstrução de crédito, além de links para cartões adequados ao seu perfil. Também pode solicitar relatórios e scores; cancele assinatura antes do fim do período de teste.
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